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SEPA: ¿qué supone para la empresa?

sepalogoen1Para aquellos que lo desconozcan, SEPA es el acrónimo en inglés de la zona única de pagos en euros. Se pretende que “se puedan efectuar y recibir pagos en euros en Europa, dentro y fuera de las fronteras nacionales, en las mismas condiciones y con los mismos derechos y obligaciones, independientemente del lugar en que se encuentren”.  En definitiva, otra paso en la eliminación de barreras al movimiento de capitales, y que será plenamente efectivo el 1 de febrero de 2014 (para ampliar información sobre SEPA, pinchar aquí).

¿Cómo afecta esto a las empresas? Son tres los medios de pago implicados: tarjetas, transferencias y recibos domiciliados, siendo estos dos últimos los más relevantes.

Transferencias

La principal novedad es que las transferencias en euros que se hagan en el territorio SEPA serán recibidas cómo máximo en un día hábil desde la emisión. Por tanto, se acortan los plazos a la hora de tramitar un pago por esta vía.

Por otro lado, aquellos que tengan que hacer transferencias tanto nacionales como extranjeras (siempre ámbito SEPA), pueden utilizar un único fichero para todas ellas, simplificando la operativa.

Recibos domiciliados

Surge la posibilidad de emitir recibos contra cuentas bancarias de otros países, algo inédito hasta la fecha. De esta manera, se dispone de otro instrumento de cobro (controlado por el emisor) frente a clientes europeos.

Además se acortan los plazos de  devolución, que en caso del recibo B2B es de dos días, lo que, en principio, da más seguridad a la transacción.

Reflexiones y dudas

Sí parece que SEPA va a ayudar a que las transacciones sean más rápidas y la gestión más sencilla en el ámbito europeo, pero hay algunos aspectos que no quedan claros o no se despejarán hasta la definitiva implementación:

  • Mayor coste: desconozco si el coste de la operativa SEPA va a ser el mismo que hasta ahora viene teniendo la operativa nacional. Me da la sensación de que los bancos van a aprovechar para incrementar sus comisiones aludiendo a la mayor complejidad del nuevo sistema. En cualquier caso, ya se han dejado abierta una puerta: las transferencias serán obligatoriamente con gastos compartidos (SHA), lo que implica que no solo se puede cobrar por emitir una transferencia, sino también por recibirla.
  • Costes administrativos e informáticos: se deben adaptar los sistemas y procesos de las empresas a la nueva operativa, lo que requerirá tiempo y recursos.
  • Centralización de servicios administrativos: la facilidad para la gestión de pagos y cobros puede suponer un aliciente para concentrar la gestión de tesorería en una sola ubicación. Por ejemplo, una empresa puede gestionar desde su central en Alemania todas las transacciones a nivel europeo. Las grandes corporaciones llevan algún tiempo transitando esta vía, que ahora SEPA facilitará.
  • Seguridad bancaria: ahora con la eliminación de barreras se amplía el riesgo. El sistema promete ser seguro, pero son muchas las operaciones y agentes implicados. Es un mar en el que, sin duda, los hackers echarán su caña.
  • Desaparición de cuaderno 58 (anticipos de créditos): aunque no está previsto hasta febrero de 2016, representará la pérdida de una herramienta de financiación muy utilizada por pymes. Las alternativas serán escasas, o a merced del cliente (productos tipo confirming).

En definitiva, una nueva operativa que acarrea beneficios, pero con unas consecuencias que tendremos que ver cómo se materializan.

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